壽險保額觀念試算指令

家庭責任缺口法邏輯：壽險保額應能填補主要收入者死亡後家庭的財務缺口，包含：1房貸等負債清償（600萬）＋2家庭生活費（配偶及小孩到自立前，月5萬×15年=900萬）＋3子女教育金概估（200萬）－3現有資產。概念估算：600+900+200=1700萬，這是觀念上的參考數量級，非精確數字。定期vs終身：定期壽險保費低，在責任重的階段（小孩未成年、房貸未還清）提供高保額更有效率。人生階段調整：小孩長大、房貸還清後，壽險需求下降，保額可隨之調降。常見錯誤：以薪資幾倍為參考（忽略負債和撫養年數）；把保額和儲蓄型商品混淆。注意：本說明為觀念，非保險建議，請諮詢合格顧問。